Kredi ile konut alacaklar dikkat! Özel bankalardan yeni faiz ayarı: İşte en düşük oran

Milliyet.com.tr/ÖZEL Yeni yıl prestijiyle konut kredileriyle ilgili istikrarları değiştirecek adımlar atılmaya başlandı. Bu kapsamda geçtiğimiz hafta Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından çok kıymetli düzenlemeler hayata geçti. 

LİMİTTE BİRİNCİ VE İKİNCİ EL AYRIMI KALKTI 

Tüketicilere kullandırılan konut kredilerinde kredi fiyatının teminat olarak alınan konutun pahasına oranı bakımından birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. 

Ayrıca 2010 yılından sonra inşa edilen ve minimum kural olan C güç sınıfına sahip konutlar da avantajlı kredi bedel oranı uygulanan konutlar kapsamına alındı. A ve B kümesi ise en yüksek kredi oranına sahip küme pozisyonunda.

Buna nazaran, pahası 5 milyon TL’ye kadar olan konutlarda A ve B güç sınıfına sahip konutlar için konut kıymetinin yüzde 90’ına C sınıfı için yüzde 80’ine kadar kredi kullandırılabilecek. Birebir bedel başka konutlarda ise yüzde 70 olarak uygulanacak. 

DEVLET BANKASINDA FAİZLER TABAN YAPTI, ÖZEL BANKALAR DA HAREKETE GEÇTİ 

Geçtiğimiz yıl sonunda bir devlet bankası konut kredisi faizlerini %2.49 düzeyine kadar çekerek değerli bir adım atmıştı. Mevcut orandan 1 milyon TL kredi kullanmak isteyen bir kişinin 120 ay vadede aylık taksitleri 26.273 TL düzeylerine kadar düşmüştü. 

Özel bankalarda ise en düşük faiz oranı %2.64 düzeylerindeyken, gelinen süreçte iki banka faizleri daha da aşağı çekti. Bir özel banka konut kredisi faizlerini %2.55’e düşürürken bir öbür bankada da oranlar %2.60 düzeyine çekildi. 

‘UFAK DÜŞÜŞLER GÖRMEYE BAŞLADIK’ 

Pek çok özel bankada oranlar %2.80’in altına inerken, 2 özel banka öncülüğünde gerçekleşen son düşüşlerin piyasayı nasıl etkileyeceği de merak konusu. Pekala faizler daha da düşecek mi? Şu anda %2.55’ten kredi çekecek birinin ödemeleri ne kadar oldu? Kredide %2.00 düzeyleri ne vakit görülür? Mevzuyla ilgili tüm merak edilenleri milliyet.com.tr’ye açıklayan Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı şu sözleri kullandı: “Konut kredileri özel bankaların ilgi alanından biri. Çok uzun mühlet boyunca tüketici ile bankayı bir ortada tutan, öteki eser ve hizmetlerin de alımını kolaylaştıran bir süreç. BDDK’nın bankalara uyguladığı kredi kısıtlamalarının gevşetilmesi sonrasında bu tarafta rekabetin artacağını pahalandırmak mümkün. Bu kapsamda birtakım ufak düşüşler görmeye başladık. Bu düşüş önümüzdeki periyotta enflasyon ve faizlerdeki gerileme ile bir arada daha da olumlu yansıyabilir. 

‘ÖNÜMÜZDEKİ 3 AYDA GÖREBİLİRİZ’ 

Biz kredilerde çok süratli düşüşler beklemiyoruz. Mevduat faizlerindeki yüksek seyir bu süreci etkiliyor. Kamu tarafındaki oranlara özel bankaların da önümüzdeki aylarda kısmen yaklaşacağını kıymetlendiriyoruz. Benim iddiam 3 aylık müddet içerisinde özel bankalarda da %2.40’lı sayıları görebiliriz. 1 ay içerisinde süratli bir hareket beklemiyoruz. Birinci ve ikinci el konut ayrımının kaldırılması nedeniyle bankalarda ağırlaşan bir talep olacaktır. 

%2.00 DÜZEYLERİNİ NE VAKİT GÖRÜRÜZ? 

En yeterli ihtimalle biz konut kredilerinde %2.00 düzeylerini 3. çeyrek üzere görebileceğimizi düşünüyorum. Bu yıl eylül ayı üzere bu düzeylere yaklaşabiliriz. 

KREDİ ÇEKECEKLER ‘EKSPERTİZ’ BEDELİNE DİKKAT 

Kredi kullanacaklar için kimi kademelerin denetim edilmesinde yarar var. Kredi alınmak istenen konutun ekspertiz bedeline bakılmalı. Satış kıymeti yahut ilandaki bedel olarak düşünülmesin. SPK lisanslı ekspertiz firmaları tarafından hazırlanan gayrimenkul değerleme raporu kriteri değerlidir. Bu aralığa nazaran bir kredi çekilmesi kelam konusu olabiliyor. Güncellenen fiyatlara nazaran 5 milyon TL’nin altında C sınıfı bir konut için %80’e kadar kredilendirme mümkün.

Değer 5 milyon ile 7 milyon TL ortasında ise C sınıfında kredi limiti %70, 7 milyon ile 10 milyon TL ortasında ise konutun pahasının %60’ı, 10 milyon ile 20 milyon TL ortasında ise konutun kıymetinin %40’ı kadar kredi çekilebiliyor. Meskenin pahası 20 milyon TL ve üstü ise bu oran %30’a kadar düşüyor. 

‘MUTLAKA BANKAYA GİDİLMELİ’ 

Özel bankalarda bu oranlar 5-10 puan farklıymış üzere gözükse de tüketiciler kesinlikle bankalara gidip ödenecek sayısı ve geri ödenecek toplan fiyatı kesinlikle teyit etmeliler. Bazen sigorta vb. masraflarla bu sayılar misal fiyatlara gelebiliyor. Siz taksitin birincisini peşin ödediğinizde bile oran bir iki puan düşebiliyor. Kendi ödeme planınıza nazaran kredilerin daha kullanılabilir hale gelmesi mümkün. 

%2.55’TEN KREDİ ÇEKİLDİĞİNDE TAKSİTLER NE KADAR TUTUYOR? 

120 ay üzerinden her vakit bir hesaplama yapmak gerçek değil. Şu anda 60 ay üzerinden borçlanma imkanı varsa finansal olarak çok daha avantajlı sonuçlar veriyor. Özel bankalardaki %2.55 olan en düşük faiz oranı üzerinden 1 milyon TL’lik bir kredi çekilmek istendiğinde 60 ay vade için aylık taksit fiyatı 32.722,91 TL yapıyor. 

1 milyon TL’lik bir krediyi 120 ay vade için %2.55 faiz oranı üzerinden kullanmak istediğinizde aylık taksit meblağı ise 26.806,03 TL oluyor.  Yani aylık 5.916 TL daha fazla ödeme yaparak 60 ay daha az borçlanmak mümkündür. Ödeme planlarını vadeye nazaran kıymetlendirmekte yarar var. 

%2.60’TAN KREDİ ÇEKİLSE ÖDEMELER NE KADAR OLUYOR? 

Özel bankalarda bir öteki en düşük oran olan %2.60’tan kredi çekilmek istendiğinde 60 ay vadede aylık taksit fiyatı 33.094,34 TL’ye çıkıyor.”