Konut alacaklar dikkat! Yüksek faize karşın satışlar patladı: İşte nedeni

Milliyet.com.tr/ÖZEL Merkez Bankası tarafından uygulanan sıkı para siyaseti kapsamında 2025 prestijiyle tüm kredi çeşitlerinde faizler yükselirken, bu durum konut kredilerinde de tesirini büyük ölçüde hissettirdi.

BİRKAÇ BANKA İNDİRİME GİTTİ, FAKAT FAİZLER DAHA HAYLİ YÜKSEK

Bankalarda ortalama konut kredisi faizleri %3 düzeylerinin üzerinde seyrediyor. Geçtiğimiz haftalarda bir banka faizi %2.89’a indirirken, bir başka bankada da oran %2.99 düzeyinde. Halihazırda %3’ün altında kredi faizi veren banka sayısı hayli sonlu. 

HAZİRANDA KREDİLİ SATIŞLARDA DİKKAT ÇEKEN ARTIŞ! 

Öte yandan Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) haziran ayı konut satış istatistiklerini açıkladı. Türkiye genelinde haziranda konut satışları bir evvelki yıla nazaran %35,8 oranında artarak 107 bin 723 oldu. 

Kredili satışları gösteren ipotekli konut satışlarında yaşanan artış da dikkat çekti. Haziranda ipotekli konut satışları geçen yıla nazaran %112,6 oranında artarak 14 bin 484 oldu. Ocak-Haziran periyodunda gerçekleşen ipotekli konut satışları ise bir evvelki yılın tıpkı periyoduna nazaran %100,5 oranında artarak 103 bin 90 oldu. 

VATANDAŞ ARALIK AYINDAN BU YANA KREDİYE YÖNELDİ 

Kredili satışlarda yaşanan artış geçtiğimiz yıl aralık ayından itibaren barizleşti. Piyasada kredi faiz oranları yüksek seyretse de vatandaşlar bir formda kredi ile mesken alma yoluna gidiyor. Pekala vatandaş yüksek faize karşın neden krediye yöneliyor? Önümüzdeki süreçte faizlerde düşüş beklentisi hakim. Bilhassa temmuz sonrası için bankalarda konut kredisi faizlerinde düşüşler olacak mı? Kredi faizleri %3 düzeylerinden %2.69 civarına inerse 2 milyon TL için çekilecek bir konut kredisinde ödemeler ne kadar düşer?

 ‘İLK 6 AYDA REKOR ARTIŞ VAR’ 

Konuyla ilgili tüm merak edilenleri milliyet.com.tr’ye kıymetlendiren Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı şu sözleri kullandı: “Konut satışlarına baktığımızda birinci 6 aylık periyotta genel manada bir rekor artış yaşandığını söyleyebiliriz. Kiraların yüksek oranda artması bir biçimde ikinci elde fiyatı düşük kalan konutların peşin alımı konusunda önemli bir talep oluşturuyor. 

Yılın birinci 6 aylık devrine baktığımızda konut satışları %26.9 oranında arttı. Evvelki devirde toplam konut satışları içerisinde ipotekli satışların hissesi %15 düzeylerindeydi. Haziranda %13.4 olarak gerçekleşti. Bu durum ister istemez konut tarafında ipotekli satışların düşük olmasına karşın hala tercih edildiğini gösteriyor. Geçtiğimiz yılın tıpkı periyoduna nazaran ipotekli konut satışlarında yüksek bir artış var. 

KREDİLİ SATIŞTAKİ ARTIŞIN NEDENİ NE? 

İpotekli konut satışları geçen yılın birebir ayına nazaran %112 oranında arttı. Bu artışların nedenine baktığımızda ise rakamsal açıdan düşük ölçülerde da olsa vatandaşlar alacakları meskeni mümkün olduğu kadar peşin, kalan meblağı ise kredi ile tamamlamayı tercih ediyor. Yüksek kira bedelleri nedeniyle en azından kiradan kurtulabilecekleri alternatifle ölçüler düşük de olsa kredi çekiyorlar. 

TEMMUZ SONRASI KONUT KREDİSİ FAİZLERİ DÜŞECEK Mİ? 

Şimdiye kadar biriken bir konut talebi kelam konusu. Konut alamayan vatandaşlar kiraya yöneldiği için kiraların yüksek oranda arttığı bir piyasa var. Faiz oranları yüksek olsa da vatandaşlar kredi kullanıyor. Temmuz ayı prestijiyle Merkez Bankası toplantısı sonrası konut kredisi faizlerinin düşeceğine yönelik beklenti var. Şu anda %3.09 oranında olan hatta birtakım bankalar tarafından %2.99 düzeyinde verilen kredi oranlarının birinci etapta %2.89’a, yaklaşık 2-3 aylık dönem sonrasında %2.69 düzeylerine düşmesini öngörüyoruz. 

‘ÇEKİLEN KREDİ FAİZ FİKİR TEKRAR YAPILANDIRILABİLİR’ 

Özellikle kredi ile konut alan kişi bu borcu faiz oranlarının düşüşü sonrasında tekrardan yapılandırabilir. Önümüzdeki yıl bu periyotlarda diyelim ki faizler %2 düzeyinin altına düştü. Kişi şu anda krediyi de %2.90’dan çekmişti. Kredi faizlerindeki düşüş sonrası çektiği krediyi %2 oranında yapılandırabilir. Kalan ana para üzerinden %2 oranında erken ödeme cezası olsa da ödeyeceği taksitler kapsamında bu çok mantıklıdır. Bu bizim önerdiğimiz bir alım alternatifidir. Faiz oranları düştüğü taktirde konut talebi yükseleceği için fiyatların daha da yüksek seyredeceği bir durum kelam konusu olacak. 

‘MEVDUATTAKİ PARA GAYRİMENKULE GEÇEBİLİR’ 

Konut Fiyat Endeksi’nde gerileme devam ediyor. Piyasada gerçek manada düşüş %1.7’ye kadar indi. Konut fiyatlarında artışların hızlanacağı bir noktaya geldik. Mevduattan çıkış sonrasında gayrimenkule daha ağır bir geçişin olacağını iddia ediyoruz. 

KREDİ FAİZLERİ İÇİN YENİ TAHMİN 

Merkez Bankası’nın 24 Temmuz’daki kararından sonra konut kredisi faizlerinin ağustos ayı içerisinde %2.89 düzeylerine inmesini bekliyorum. %2.69 faiz oranını ise yıl sonuna kadar görebiliriz. 

FAİZLER %2.69’A İNERSE KREDİ TAKSİTLERİ NE KADAR DÜŞER? 

Şu anda 2 milyon TL’lik bir konut kredisinde %3 faiz oranı ve 120 ay vade üzerinden aylık taksitler 61.779,84 TL tutuyor. Konut kredisi faizleri %2.69’a inerse tekrar 2 milyon TL için çekilecek bir konut kredisinde 120 ay vade için aylık taksitler 56.121,40 TL’ye düşüyor. 

Yani aylık taksit meblağı 5.658,44 TL azalıyor ve 120 ay vade için bakıldığında toplam 679 bin TL daha az ödeme yapılmış oluyor.”